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金融科技 X 传统银行:一场“属于勇敢者的游戏

时间:2018-07-31 11:55  来源:和记娱乐官网作者:Temenos  点击:

上篇讲到,金融科技公司与银行间的合作是一场“勇敢者的游戏”(点击此处)。一方面,金融科技公司在以非常快的速度创新产品;另一方面,银行将这些新产品真正运用于客户服务却要花费一定的时间。正是这种双方间既存的差异性让合作充满挑战。在这场“游戏”中金融科技公司该如何应对,才能更顺利地与银行展开合作并找到属于自己的发展路线?


商业角度来说,比起在广阔市场中做个普通参与者,金融科技公司若能在利基市场中占据主导份额则更为重要。


那么,在全面投入生产阶段前,金融科技公司在与银行合作时该如何识别利基市场并占据主导份额呢?采用以下“TEFE准则”——即Team(团队),Execution(执行),Focus(专注)和Eco-system(生态圈)或许可以为金融科技公司答疑解惑。



团队(Team):如何选择团队成员?

首先,团队间需要建立信任,对金融业和银行业的团队来说尤为如此。虽说其它行业中的某些技术知识也可被运用于金融科技领域,但即便是专业的银行从业者,在每天的工作中也许还会不断发现一些新的东西,更不必说那些“半路出家”的银行从业者他们在这个新领域可能要花十年时间才能真正地将技术运用到实践中去。所以,一支具备专业知识的银行团队在工作过程中会顺利很多,同时也会避免过高的人员变动率,并且能够少走弯路。


这里所说的“具备银行专业知识的团队”,尤其是指在主要产品、服务和销售方面的知识。此外,一个有勇气的团队也非常重要。所谓勇气是指“积极的、非认知型的特质,是基于个人对特定长期或终期目标的热情,以及实现个人目标的强大动力”。



 执行(Execution):能否达到预期价值?

执行指的是将科技运用到银行业务中并创造切实价值的能力,它完全不同于在实验室或者概念展会上的科技运用阶段。因此,金融科技公司需要反问自己以下三个问题:


1. 科技能否在短时间内应用到价值模型上?

2. 应用后的模型能否做到系统化、规模化?

3. 应用前后的对比效果是否持续、可测并能够满足投资回报率理论(ROI)?


专注(Focus): 是否洞悉目前的市场趋势?

若是被动迎接机遇或一次追求太多目标,结果很可能成为广阔市场中的普通参与者,而无法在利基市场中占据主导份额。


例如,您为特定的客户群体构建了核心金融科技产品或将最具价值的产品用作于解决他们问题的方案,并在这一过程中使用了POC,这说明金融机构有信心尝试新的科技。然而在推出第一版的产品后,您会发现只需添加一些新的功能或稍作修改,该产品就可以投入到全新的客户群中使用。

 

因此,您可以将不同目标联系起来,并在产品、交付和销售方面就市场分工达成内部共识,按照标准有序地推出不同版本的产品并进行分销是关键所在。



生态圈(Eco-system):是否拥有合作伙伴?

现有的行业参与者、全球性或地方性论坛(如Finovate是世界目前最顶尖的专注于最具潜力与最具创新力的金融科技学术论坛,其地方会议例如拉美地区金融科技会议)、孵化器、加速器和播客等只是目前生态圈中很小的一部分。其中,加速器可以成为金融科技公司走向市场过程中(GTM)的一条重要途径。Plug'N Play是全球最大科技加速器之一,其公司坐落于硅谷中心,专注于研发金融科技类产品线,一些大型金融科技品牌如PayPal,LendingClub也是在硅谷首次亮相。

 

从国际上来看,Temenos等成熟的跨国金融科技公司也已进入市场,以其创新性的MarketPlace平台支持银行运用金融科技该平台考虑到了监管需求以及简单的测试功能,这些功能对很多金融机构来说一直难以实现。此外,Temenos还在全球开展了一系列有关金融科技的竞赛,即“金融科技创新大赛(Innovation Jams),旨在帮助金融科技公司获取有助于其拓展业务的资源:如扩大社交圈(如指导者、有经验的顾问和合作伙伴)、帮助实践并推广公司产品、获得反馈以促进公司的未来发展重点等。

 

总之,一个良好的生态圈需要能够提供广泛的选择范围,才能帮助金融科技公司从中找到适合的合作伙伴和发展目标。专注才是制胜关键。


如今金融科技的每个子领域都存在着激烈的竞争,且它所提供的解决方案普遍供过于求,从最初的产品能够符合市场需求到实现规模化扩张是一项需要耗费逾十亿美元的工作。事实上,只有一小部分能够适应产品市场的供应商才能实现规模化扩张。


对金融科技公司来说,如果想在利基市场中占据主导份额,运用“TEFE准则“(即团队、执行、专注、生态圈)是一个不错的选择。


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